신용불량자대출 필요한 경우는 분명히 있습니다. 하지만 쉽게 이용할 수 있는 곳은 없는 것이 현실이라서 정보를 얻기도 굉장히 어렵습니다.
사실 많은 사람들이 이용하는 1금융권은 당연히 어렵고 2금융권도 다소 어렵다고 말씀을 드려야 할 것 같습니다. 신용불량자대출 까지는 아니고 약간 저신용자 정도 되신다면 아래 글을 참고해서 정보를 얻어 보세요
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그나마 신용불량자 대출이 가능한 곳이라면 사금융이나 P2P라고 말씀드릴 수 있을 것 같습니다. 그렇다면 정확히 이 곳들이 어떤 곳들인지 알려드리겠습니다.
신용불량자대출 사금융
신용불량자대출로 많이 이용하게 되는 곳이 먼저 사금융입니다. 금융기관이 아닌 금전 대여업자에게 돈을 빌리는 것을 사금융으로 지칭합니다.
흔히 말하는 고리대금, 사채, 대부로 이해하시면 편리합니다. 금융기관은 1금융권과 2금융권을 이야기하고 사금융은 기관으로 칭하지는 않습니다.
단순히 금전대여업으로 불리면서 깊게 들어가면 등록 대부업, 미등록 대부업이 있고 개인간 금전거래도 사금융이라고 말합니다.
미등록이나 개인의 경우는 등록된 경우와 법정이자율이 다를 수 있습니다. 통상 등록에 비해 미등록과 개인 주도는 낮은 법정이자율을 유지합니다. 다만 올해 하반기부터는 법정이자율 최고한도가 좀 낮아지니 그나마 다행인것 같습니다.
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보통 캐피탈, 컨설팅, 투자 등으로 운영을 하고 있지만 대여업을 부업으로 하는 경우에는 그냥 기업의 이름을 갖기도 합니다.
러시앤캐시나 산와머니가 대표적인 사금융 업체입니다. 공격적으로 광고나 마케팅을 하는 등 굉장히 친숙한 이미지도 갖고 있습니다.
기본적으로 담보가 없거나 어려운 사람들을 대상으로 진행하기 때문에 높은 이자와 수수료를 요구하는 것이 기본입니다.
이전에는 금융기관 이외에는 대출업무를 할 수 없었지만 2002년 대부업법의 시행으로 금융기관 외에도 영위할 수 있게 되면서 지금에 이르게 되었고 현행 법정이자율은 39%입니다. 사금융까지는 가기 전에 2금융권의 상품이라도 한번 알아보세요
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사금융의 문제점
높은 금리와 폭력 등을 동원하여 채무 상환을 독촉하는 일이 있습니다. 영화나 드라마에서 보는 일들이 실제로 일어나고 있는 것을 알 수 있습니다.
금융감독원에서는 이렇게 피해자들을 대상으로 정보를 수집하는데 부당한 고금리나 상환 독촉으로 피해를 본 사람들이 생각보다 많음을 알 수 있습니다.
따라서 가능하면 제도권 안에서 이용하는 것이 가장 좋습니다. 자금력이 뛰어난 일본계 대부업체들이 주름잡고 있는 시장 현황입니다.
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신용불량자대출 P2P 대출
이것은 인터넷의 발달로 새롭게 생긴 영역입니다. 온라인 서비스를 통해서 채무자와 채권자를 바로 연결해주는 서비스입니다.
일련의 과정이 온라인을 통해서 진행되면서 전통적인 기관들에 비해 간접비를 줄이고 운영비를 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
부대비용이 줄면서 실제 채권자들이 대여업을 통해 얻을 수 있는 이익이 늘어나서 좋고 채무자들은 낮은 이율에 대출이 가능하기 때문에 이득입니다.
중개기업은 연결 중계수수료와 채무자의 신용등급 확인 서비스로 수익을 내면서 모두가 함께 이익을 볼 수 있는 구조가 형성되며 탄생한 산업입니다.
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P2P 대출의 문제점
제도권 밖에서 이루어지는 것이고 모든 개인에 대해 정보를 수집하는데 어려움이 있는 것이 현실입니다.
따라서 채권자의 투자 금액이 정부로부터 보호받지 못한다는 것이 문제입니다. 오히려 이용하는 개인의 경우에는 사금융에 비해서 더 나을 수 있습니다.
마치며
이렇게 당장 대출을 할 수 없는 상황의 신용불량자라도 이용할 수 있는 방법들에 대해서 알아보았습니다. 만약 지금 대출이 너무 많은 상황이라면 정부에서 제공하고 있는 채무통합대환대출에 대해서도 알아보시기 바랍니다.
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문제점도 함께 알아보았기에 모든 일은 항상 조심하면서 하시기를 바라겠습니다. 그리고 금리가 상대적으로 높다는 점도 반드시 인지하셔야 합니다.
상환하는데 어려움이 있을 것 같으시다면 대출을 하시기 전에 몇 번이라도 재고하시고 꼭 필요하신 경우에만 하시기를 바랍니다.