어려운 경제사정으로 대출을 고민하지만 은행문턱이 높아 신용등급이 낮은 분들은 어쩔 수 없이 대부대출 이용을 고려하게 됩니다.
은행권을 이용하기 어려운 환경이다니 어찌보면 당연한 수순입니다. 그래서 오늘은 대부대출 이용시 주의할점 등등 모든 것에 대해서 알아보려고 합니다.
다만 1금융, 2금융권에서 대출을 이용할 수 없는지 한번 더 알아보시는게 좋을것 같으니 참고하시기 바랍니다.
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대부대출 전 신용등급조회
돈을 빌리기 전에는 본인의 신용등급조회를 통해 자신의 신용도에 맞는 금융회사를 선택하여야 합니다.
신용도가 낮은 경우 불가능한 곳들이 있기에 신청을 위한 최소 요건이라고 생각하시면 되겠습니다. 신용도가 좋지 않을 경우에는 저금리은 기본적으로 어려울 것이니, 고금리 상품으로 바로가지 마시고 중금리상품을 알아보세요.
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최고이자율 및 채권추심 금지
대부업자가 개인에게 대부를 하는 경우 그 이자율은 연 24%를 초과할 수 없습니다. 올해 하반기 법정최고금리 인하로 연 20%로 하향될 것이 예정되어 있습니다.
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상한을 위반하여 대부계약을 체결한 경우 이자율을 초과하는 부분에 대한 이자계약은 무효입니다. 초과 지급된 이자 상당금액은 원본에 충당 후 남은 금액은 반환 가능합니다.
대부대출에 따른 채권을 추심 할 때 폭행·협박·체포 또는 감금을 하거나 위계 또는 위력을 사용하거나 공포심과 불안감을 일으키는 등은 불법채권추심행위입니다.
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이자율 산정
이자율을 산정할 때 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자, 체당금 등 대부와 관련해 받는 것은 모두 이자로 봅니다.
따라서 취급수수료나 선이자를 제외한 원금을 기준으로 산정합니다. 담보권 설정비용 및 신용조회비용은 이자로 보지 않습니다.
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대부조건의 확인 및 대부업체의 선정
업자는 대부업 등록번호 등을 영업소마다 게시해야 하므로 게시된 대부이자율, 이자계산방법, 변제방법, 연체이자율 및 대부업 등록번호 등을 확인하고 대부대출을 이용합니다.
미등록대부업은 위법이므로 각 시·도의 홈페이지 또는 금융감독원 홈페이지의 등록대부업체조회에서 등록대부업체인지를 꼭 확인해야 합니다.
큰금액이 아니라면 빠르게 빌릴 수 있는곳이 있을수도 있으니 먼저 잘 알아보세요
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대부계약 및 보증계약의 체결
계약 체결시 업자는 이용자에게 대부계약서의 기재사항을 모두 설명해야 하고, 대부업체 이용자가 대부계약서에 자필로 대부금액, 대부이자율, 변제기간 및 연체이자율을 적게해야 합니다.
보증계약 체결시 대부업자는 보증인이 자필로 보증기간, 피보증채무의 금액, 보증의 범위 및 연체이자율을 적습니다.
이후 보증인에게 보증계약서와 대부계약서 사본을 교부해야 합니다.
정부에서는 저신용 저소득 서민들을 위한 대출상품으로 햇살론을 지원하고 있으니 이것이 가능한 상황인지 먼저 알아보는것도 좋은 방법입니다.
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중개수수료
대부중개업자 및 대출모집인과 미등록대부중개업자는 대부중개와 관련하여 받는 대가 등의 중개수수료를 대부업체 이용자로부터 받아서는 안됩니다.
이외에도 이자 지급이 어렵거나 대부금을 상환하기 어려울 경우에는 연체이자를 감면하거나 상환기간을 연장해 주는 채무조정프로그램을 이용할 수 있습니다.
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혹은 고금리사채를 이용하여 더 이상 변제능력이 없을 경우에는 개인회생 및 파산·면책 신청을 할 수 있습니다.
마치며
어려운 상황을 타개하고자 선택한 방법이 오히려 발목을 잡을 수 있다는 점을 명심하시고 상황에 맞게 대출받으셔서 경제적 어려움에서 벗어시길 바랍니다.