디딤돌대출은 정부에서 주택구입자금대출 상품을 통해서 서민들에게 주택구입시 유용하게 구매가 가능하도록 지원하는 것인데요. 신청대상에 따라서 대출금리도 다르게 적용되는 특성이 있습니다.
그리고 저금리로 이용이 가능하며, 만약 본인이 생애최초로 주택 구매하는 분이라면 추가로 더 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 신혼부부분들도 디딤돌대출을 많이 이용하고 있습니다. 디딤돌대출 조건이나, 대출한도, 신청방법 그리고 디딤돌대출 추가대출을 받는 방법 등에 대해서 자세히 알아보는 시간을 갖겠습니다.
디딤돌대출 조건
디딤돌대출의 경우 여러가지 조건을 통해서 대출대상자 선정을 합니다. 우선 디딤돌대출 조건 중에서도 무주택기준이나 소득기준부터 살펴보겠습니다.
먼저 소득기준인데요. 소득기준의 경우 부부합산 연소득이 6천만원 이하여야하며, 생애최초 주택구매나, 신혼부부 그리고 자녀가 2명 이상인 경우는 연소득 최대 7천만원 이하여야 적용 가능합니다.
무주택자의 경우 본인 소유의 분양권 혹은 주택을 소유하지 않은 상태여야 합니다. 주민등록본상에 세대구성원 중에서누구든지 주택을 보유하고 있으면 안됩니다. 만약에 주택을 보유하고 있을 때에도 상황에 따라서 다르게 적용이 되는데요.
기존 주택을 보유한 경우는 신청이 불가능하지만, 기존 주택을 대충 실행일로부터 3개월 이내에 처분한다는 전제를 통해서 1주택자도 가능하다고 합니다. 참고로 알아두셔야 할 사항이 부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 소득 5분위별 자산 및 부체현황을 참고하셔야 하는데. 소득4 분위 전체가구 평균값 이하 즉 순자산 기준금액 3.91억원 이하여야 합니다.
그렇다면 여기서 소득기준 산정하는데 궁금하신 분들이 많으실겁니다. 소득산방정식과 부채산정방식 2가지가 있습니다. 우선 전자인 소득산방정식은 소득은 모든 종합소득을 합산해서 계산하는데. 여기에는 근로소득과 사업소득 연금소독 등이 있습니다.
현재 소득이 발생하고 못해도 최소 1개월 이상 발생했을 때 인정됩니다. 두번 째 부채산정방식 같은 경우 모든 주택담보대출의 실제 연간 원리금상환액을 반영합니다.
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주택담보대출을 제외한 기타부채는 평균대출 금리를 적용해서 결정됩니다.(부채산정방정식의 경우 신청 은행을 통해 자세히 확인 가능합니다.) 이렇게 머리 아프게 확인하는 방법도 있지만 간편하고 정확한 방법은 신청 은행에 문의하시면 되겠습니다. 나중에 추가로 디딤돌대출 추가대출 받는 방법도 알려드리겠습니다.
주택담보대출 금지 사항
디딤돌대출 조건이 여러개가 있는데. 그 중에 금지사항도 있습니다. 하나라도 포함된다면 디딤돌대출 추가대출 받는 방법도 있는데. 거기까지 애초에 가지도 못하실 겁니다. 만약에 약정을 위반한다면 차주의 주택관련 대출이 3년간 제한되게 됩니다.
1)규제지역 내 공시가격 9억원 초가 고가주택 구입을 목적으로 주담대금지가 되어 있습니다. 실거주하는 분의 경우 괜찮고요.
2)1주택세대 규제지역 내 신규구입도 원친적으로 주담대 금지가 됩니다. 실수요는 허용이 되는데. 이사나 부모봉양 등으로 인한 사유입니다.
3)2주택이상 보유세대의 경우 규제지역내 신규구입 주담대 금지가 됩니다.(LTV=0)
디딤돌대출 조건 대상주택선정
2020년도 기준으로 5억원 이하인 주거전용면적 85m^ 이하 면적에 적용이 되는데요. 읍/면 단위의 경우 100m^이하까지 허용됩니다.
이는 기본적용 사항이며, 만 30세 이상 미혼 세대주의 경우 3억원 이하. 주거면적 60m^ 이하이며 읍/면 단위의 경우 70m^이하까지 허용됩니다. 담보주택 평가액의 경우 대출승인일 현재일 기준 가격정보, 공시가격, 분양가액, 감정평가액 등 순서대로 적용이 됩니다.
디딤돌대출 한도
많은 분들이 궁금해하시는 디딤돌대출 한도입니다. 한도는 2억원까지이며 신혼부부는 2억2천만원까지, 2자녀 이상의 경우는 2억 6천까지 한도가 적용되게 됩니다. 자세히 목차로 말씀을 드리자면
1)최대 LTV 70%까지 (최대 2억원, 신혼가구 2억2천만원, 2자녀 이상의 경우 2억6천만원, 만 30세이 상의 경우 미혼 단독세대주의 경우는 1억5천만원까지)
2)임대차금액 및 주택유형에 따라서 지역별 소액임대차보증금 차감되서 한도 산정
3)DTI, 소득추정에 의한 소득산정, 대출구조 등에 의해 LTV가 달라짐
4)MCG 이용시에 소액임차보증금이 차감되지 않아 LTV한도까지 대출이 가능
이렇게 정리를 할 수 있습니다. 혹시 LTV나 DTI에 대한 개념이 생소하시다면 쉽게 정리를 해드립니다.
LTV 같은 경우 담보물의 가치를 판단해서 은행이 얼마나 대출할지 비율을 정해주는데요. LTV %가 높을수록 더 높은 금액을 대출 받을 수 있음을 의미합니다. 보통 70%이며 투기과열지구나 투기지역 그리고 조정대상 지역의 경우 1주택 이상 보유자거나 해당 지역에 주택을 구입할 목적이라면 LTV 하향 조정 혹은 0%로 적용되게 됩니다.
DTI 같은 경우는 총부채상환비율을 의미한다고 보시면 되겠습니다. 주택담보대출을 받게 된다면 원금이나 이자 상환액이 대출자의 연간 소득에서 차지하는 비율을 의미하는데요. 연간소득액이 클수록 비례해서 DTI 비율도 올라가게 됩니다. DTI가 60%라면 연간소득액에서 60%의 상환액만큼 대출이 가능함을 의미합니다.
*DSR은 총부채 원리금 상환비율로써 연간 소득에서 총 부채의 원리금 상환액이 차지하는 비율을 뜻합니다.
디딤돌대출 신청시기와 방법
디딤돌대출 추가대출 받기 전에 디딤돌대출부터 알려드립니다. 소유권이전등기 전에 접수하는 것이 좋고, 만약에 이미 소유권이전등기가 끝났다면 이전등기 접수일로부터 3개월 이내라는 기간이 주어집니다.
만약에 이런 기한은 놓치신다면 디딤돌대출을 받는 것이 불가능합니다. 자세한 내용은 주택금융공사 홈페이지를 통해서 알아보시기 바랍니다.
디딤돌대출 추가대출
디딤돌 대출은 앞서 말씀드렸다시피 부부합산 연소득 6천만원 이하에 3.9억원 이하의 무주택자에게 집 구매를 위한 좋은 정부 상품입니다. 여러가지 조건에 따라서 다르긴 하지만 기본적인 부분인데요.
추가대출이 필요하다면 1금융권에서 먼저 알아보시는 것이 좋습니다. 디딤돌 대출 금리는 보통 2~3% 가량이며 무주택자에게 최선의 상품입니다. 디딤돌대출 추가대출 통해서 주택을 잘 마련해보시기 바랍니다.